L’assurance-vie est un placement fréquent pour s’assurer un complément de retraite.
Mais déjà, la retraite qu’est-ce que c’est ?
C’est un système de répartition à la française organisé en trois volets.
- La retraite de base: cotisation obligatoire gérée par la sécurité sociale ;
- La retraite complémentaire: cotisation obligatoire gérée par les caisses de retraite ;
- Le contrat de retraite supplémentaire à souscrire soi-même auprès de sa compagnie d’assurance constitué du plan épargne retraite.
Il faut savoir que la loi PACTE du 22 mai 2019 a remplacé tous les dispositifs existants : PERP, MADELIN, PERCO par un seul un produit : le plan épargne retraite (PER).
Entre le contexte économique et la réforme des retraites qui est toujours d’actualité, ce système est mis à mal.
Une baisse de niveau des pensions de retraite n’est pas à exclure et pour cette raison, il est important de se constituer soi-même un pécule.
Pourquoi ? Pour être plus tranquille à l’arrivée des beaux jours.
Préparer sa retraite, c’est l’enjeu primordial des actifs et pour cette raison, il est important de se tourner vers l’assurance-vie qui offre un complément de retraite intéressant.
Parce qu’un homme et/ou une femme averti(e) en vaut deux.
On vous explique ce que vous pouvez attendre du plan épargne retraite d’un contrat d’assurance-vie.
Une diversification de son épargne grâce au plan épargne retraite
Le plan épargne retraite a été mis en place dans le but de simplifier les différents produits d’épargne existant sur le marché.
Le PER se présente sous trois formes :
- Le PER individuel – PERIN, il remplace le PERP et la loi Madelin ;
- Le PER d’entreprise collectif – PERCOL, il succède au PERCO ;
- Le PER d’entreprise catégoriel – PERCAT, c’est le successeur de l’article 83.
Les deux sont des supports d’investissement et le bénéficiaire du contrat peut choisir d’investir sur un fond en euros garanti (pour les profils sécuritaires) ou des supports en unités de compte (pour les profils à risque).
Dans la même veine que les contrats d’assurance-vie, le support en unité de compte permet de constituer un portefeuille diversifié et de rentabiliser ses investissements avec un bon taux de rendement.
Le principe est simple, vous investissez sur des marchés mobiliers ou immobiliers, dans des actions, obligations, entreprises, parts sociales, OPCVN, SCPI, OPCI, SCI, ETF, etc.
Vous pouvez opter pour une gestion libre, vous gérez vous-même votre portefeuille.
Vous pouvez choisir une gestion pilotée. Dans ce cas, vous confiez la gestion à un professionnel.
Un contrat qui assure un bon complément de revenu lors de la cessation d’activité
L’assurance-vie est un produit d’épargne sur le long terme.
L’intérêt est de commencer tôt !
Car, plus vous constituez une épargne jeune, plus vous obtiendrez de meilleurs résultats en termes de rentabilité et une plus-value plus importante c’est QFD.
Vous l’aurez compris, l’objectif du plan épargne retraite est de constituer un capital afin de se créer des revenus complémentaires lors de la liquidation des droits à la retraite.
Mais comment ça se passe concrètement ?
Votre retraite arrive et vous avez placé une partie de votre épargne dans un contrat d’assurance-vie. On ne vous dira pas le contraire, vous avez bien fait.
Voilà comme ça va se présenter.
Au moment de votre départ à la retraite, vous allez avoir le choix entre :
- Une sortie en capital: c’est-à-dire que vous récupérez le montant total soit capital et intérêts ;
- Une sortie en rentre viagère: c’est-à-dire que vous recevez mensuellement un montant fixe et ce, jusqu’à la fin de vos jours.
C’est donc un excellent moyen de préparer en amont sa retraite !
Retraite : que pouvez-vous attendre de l’assurance-vie ? Des avantages fiscaux
Le contrat PER a plusieurs avantages.
Il n’y a pas de condition d’âge pour ouvrir un PER.
Le PER est accessible à tous, salarié, indépendant, demandeur d’emploi, etc.
Il est même possible de souscrire un PER pour ses enfants.
Mais le principal intérêt est que le souscripteur du contrat se constitue un capital et bénéficie en même temps, d’une déduction des primes versées de son revenu imposable.
En bref, vous capitalisez votre retraite et vous payez moins d’impôts.
Ce système est avantageux, notamment lorsque vous payez une belle somme d’impôt sur le revenu.
Sachez que cette réduction est une option, c’est vous qui décidez si vous voulez en bénéficier ou non.
Alors pourquoi s’en priver !
Vous avez envie de sauter le pas ?
Retenez que certains PER sont plus avantageux que d’autres.
Rapprochez-vous d’un assureur professionnel qui pourra vous accompagner et vous faire bénéficier d’un PER adapté à vos besoins et à votre patrimoine.
